Probleme und Funktionen Diese Karten nutzen ostfriesische Banken
Visa, Mastercard, Girocard oder Co-Badging: Wer die Bankkarte seiner ostfriesischen Bank anguckt, findet unterschiedliche Funktionen. Wir erklären, was sie bedeuten und wo es Probleme gibt.
Ostfriesland - Immer mehr Menschen nutzen beim Bezahlen ihre Bankkarte. Laut der Deutschen Bundesbank lag die Anzahl der von Zahlungsdienstleistern in Deutschland gemeldeten Kartentransaktionen im Jahr 2021 bei mehr als acht Milliarden. Das war ein Anstieg um zehn Prozent zum Vorjahr. Der Gesamtwert der Kartenzahlungen erhöhte sich um acht Prozent auf 393 Milliarden Euro. Doch seit Juli 2023 dürfen deutsche Banken keine Girocards – umgangssprachlich noch immer EC-Karten genannt – mit der Maestro-Funktion mehr herausgeben. Der US-Konzern Mastercard hat dieses System auslaufen lassen. Das hatte auch Auswirkungen auf ostfriesische Banken. Manche haben ihre Bezahlkarten umgestellt. Wir erläutern, was dahintersteckt.
Was ist der Unterschied zwischen Girocard, Debitkarte und Kreditkarte?
Eine Debitkarte unterscheidet sich von einer Kreditkarte dadurch, dass Umsätze sofort vom mit der Karte verknüpften Konto abgebucht werden. Bei Kreditkarten gibt es in der Regel am Monatsende eine zusammengefasste Rechnung aus allen Umsätzen, die entweder auf einen Schlag oder in Raten beglichen werden kann. Bei der Girocard handelt es sich ebenfalls um eine Debitkarte, allerdings um eine besondere. Sie wurde 2007 in Deutschland als Nachfolger der EC-Karte eingeführt und kann auch ausschließlich im Inland genutzt werden. Damit die Karte auch im Ausland eingesetzt werden kann, sind die deutschen Banken auf das sogenannte Co-Badging beispielsweise von Visa oder Mastercard angewiesen.
Was ist Co-Badging?
Co-Badging bedeutet, vereinfacht gesagt, dass eine einzige Bankkarte mehrere Systeme vereint – sie kann also je nach Kartenzahlungsterminal beispielsweise als Girocard oder Debitkarte von Visa oder Mastercard eingesetzt werden. V-Pay ist das Co-Badging-System von Visa, Maestro war das von Mastercard. Karten, die das entsprechende Logo haben, können noch mit allen Funktionen genutzt werden. Mastercard wird Maestro erst zum 31. Dezember 2027 vollständig einstellen.
Was sind die Nachteile der reinen Debitkarten gegenüber der Girocard?
Der größte Nachteil für die Bankkunden ist die Akzeptanz: Debitkarten von Mastercard und Visa werden nur dort akzeptiert, wo auch die Zahlung mit den Kreditkarten der jeweiligen Marke möglich ist.
Die Zahlung mit der Girocard hingegen ist die in Deutschland verbreitetste Methode, bargeldlos zu zahlen. Hintergrund sind auch die höheren Kosten für die Händler: Bei der Girocard ist die vom Händler zu zahlende Transaktionsgebühr auf 0,2 Prozent des Einkaufswertes gedeckelt, bei Mastercard- und Visa-Zahlungen liegt sie im Schnitt bei etwa 0,8 Prozent.
Gibt es auch Vorteile der Debitkarten?
Ja, beispielsweise können die Debitkarten genauso wie Kreditkarten für Zahlungen im Internet, etwa in Online-Shops, genutzt werden. Außerdem lassen sie sich einfacher in die digitalen Geldbörsen von Smartphones und Smartwatches integrieren, sodass mit ihnen auch unkompliziert per Handy oder Uhr bezahlt werden kann.
Woran erkennt die Karte, welche Funktion sie gerade nutzen soll?
Das ist am Händlerterminal voreingestellt, erläutert die Sparkasse Leer-Wittmund. Im Regelfall werde innerhalb Deutschlands das Girocard-System genutzt, da es auch für den Händler günstiger sei. Wenn der Händler keine Voreinstellung gewählt hat, dann muss der Kunde beim Zahlungsvorgang entscheiden, welche Zahlart er nutzen möchte, ergänzt die Sparkasse Aurich-Norden.
Sparkasse Leer-Wittmund
- Co-Badging-System: Girocard mit einer Debitkarten-Funktion von Mastercard.
- Anzahl der bereits ausgegebenen neuen Karten: Aktuell sind etwa 20.000 Karten im Umlauf. In den folgenden drei Jahren werden laut Sparkasse noch rund 70.000 an unsere Kundinnen und Kunden ausgegeben.
- Wurden Probleme gemeldet: „Nein, wir hatten keine größeren Beschwerden bezüglich der Funktionalität erhalten“, teilt die Sparkasse mit. „Einzig zu Beginn der Tauschaktion hat es vereinzelt Hinweise gegeben, dass Karten in den Niederlanden nicht akzeptiert wurden. Die Ursache wurde jedoch schnell gefunden. Einzelne niederländische Unternehmen hatten erforderliche Updates nicht auf ihre Händlerterminals geladen.“
Sparkasse Aurich-Norden
- Co-Badging-System: Sparkassen-Girocard mit einer Debitkarten-Funktion von Visa
- Anzahl der bereits ausgegebenen neuen Karten: Bis jetzt wurden rund 28.000 neue Karten ausgegeben. Es folgen noch knapp 77.000 Karten bis 2027.
-
Wurden Probleme gemeldet: Es sei zu keinen Funktionseinschränkungen gekommen. Es könnte – unabhängig vom Kartentausch – in seltenen Fällen zu Funktionseinschränkungen kommen, wenn beispielsweise ein Händler ein Software-Update nicht rechtzeitig einspielen würde, so die Sparkasse.
Die Raiffeisen-Volksbank nutzt eine Girocard mit V-Pay, dem Co-Badge von Visa. Foto: Bothe
Raiffeisen-Volksbank
- Co-Badging-System: Girocard mit V-Pay, eine zweistellige Anzahl hat laut RVB Girocards mit Maestro Co-Branding. Diese haben eine Girocard mit Debitkarten-Funktion von Mastercard erhalten.
- Anzahl der bereits ausgegebenen neuen Karten: Insgesamt wurden seitens der RVB etwa 50.000 Girocards mit V-Pay-Co-Branding ausgegeben.
- Wurden Probleme gemeldet: Nein
Oldenburgische Landesbank
- Co-Badging-System: Keins. Die OLB bietet zwei Karten an. Das Hauptprodukt ist eine reine EC-Karte (=Markenname der Debit Mastercard). Bei Bedarf werde als Ergänzung eine reine Girocard angeboten.
- Anzahl der bereits ausgegebenen neuen Karten: Bereits weit vor dem Maestro-Aus sei die neue Debit Mastercard ausgegeben worden. Derzeit seien rund 255.000 entsprechende Karten im Umlauf.
- Wurden Probleme gemeldet: „Wir stellen fest, dass trotz intensiver Bemühungen unsererseits und direkt durch Mastercard die Akzeptanz für die EC-Karte insbesondere in ländlichen Bereichen beziehungsweise in kleineren Geschäften noch nicht flächendeckend gegeben ist“, teilt die OLB mit. Dort werde gegebenenfalls die EC-Karte abgelehnt. „Intensiv arbeiten wir mit Mastercard an der Akzeptanzerweiterung“, heißt es weiter. Insbesondere sollten Händler zielgerichtet und direkt angesprochen werden. Die reine Girocard werde zwar in ländlichen Bereichen akzeptiert, sei aber außerhalb Deutschlands nicht nutzbar, da sie nicht über die Maestro-Funktion verfüge.
Ostfriesische Volksbank
- Co-Badging-System: Girocard mit einer Debitkarten-Funktion von Mastercard.
- Anzahl der bereits ausgegebenen neuen Karten: Bis jetzt wurden mehr als 2000 neue Karten herausgegeben. 16 Prozent davon bestehen laut OVB aus FSC-zertifiziertem Holz. Dieses Jahr werden rund 14.000 weitere tauschen.
- Wurden Probleme gemeldet: Bislang funktioniert laut OVB alles reibungslos.
Raiffeisenbank Moormerland
- Co-Badging-System: Girocard mit dem Co-Badge V-Pay
- Anzahl der bereits ausgegebenen neuen Karten: nicht notwendig
- Wurden Probleme gemeldet: Nein
